艺术品抵押贷款面临风险

艺术品抵押贷款面临风险

　　 艺术品抵押贷款在中国收藏界喊了很多年，近几年也有部分银行小规模试水了一下，到今年好像是要开闸放水了。7月份，温州某古玩商会与台州银行签署协议，合作推出古玩艺术品抵押贷款服务。11月25日广州信昶银行业艺术品信贷基金发放了首笔1万元的贷款，并计划在3年内提供100亿元信贷额度。

　　 制度完善的欧美艺术品市场，艺术品抵押贷款很平常，2012年美国艺术品抵押贷款等艺术品融资市场规模已达亿美元。但在制度不完善而且缺乏监管的中国艺术品市场，艺术品抵押贷款则是风险极大，潜伏着非法和犯罪的危机，弊远远大于利。

　　 欧美艺术品市场的实质是从属于社会公共利益体系，即使是欧美端的艺术品市场，也是富人将财富返还社会的一种方式。而中国艺术品市场则相反，其中还潜伏着雅贿、赌博、投机、传销、洗钱、骗贷、地下金融等非法和犯罪的风险，不但与社会公共利益无关，还严重危害社会公共利益。相比于制度完善的欧美艺术品市场，中国艺术品市场缺乏3大机制：艺术品税收机制、艺术品评估机制和艺术品反洗钱机制，如下分别简述。

　　 欧美的整个艺术品市场就是一个社会公共利益体系，首先是利用艺术品抵税制度，把支持艺术的公益权利下放给公众和机构，鼓励艺术家创作。其次是艺术品交易低税甚至是免税政策，促进艺术品交易繁荣。最后利用高额的遗产税逼使艺术品拥有者在艺术品作为遗产之前捐赠给公益机构，最终使富人的部分财富返还社会。由于缺乏相应的艺术品税收政策，大量收藏家停掉自己的主业来豪赌艺术品市场，借高利贷来豪赌艺术品升值的比比皆是，炒高艺术品来骗贷的不少，利用艺术品来雅贿和洗钱的也是常态。

　　 欧美有专业的艺术品评估机构、艺术品评估协会和艺术品评估师来对艺术品进行估价，欧美的艺术品评估师入职之前需要经过道德评估，以确保其执业期的道德规范。中国艺术品市场则缺乏评估机制，缺乏规范来准确评估艺术品的价值，也缺乏职业评估师来准确评估艺术品的价值。中国艺术品的价格主要由艺术品炒家来决定，几个炒家几年内就可以把某类艺术品的价格炒高几十倍、几百倍、几千倍，甚至是一个炒家自买自卖也可以把某类艺术品的价格炒高几十倍、几百倍、几千倍。

　　 9·11之后，欧美的反洗钱机制是非常严厉的，反洗钱触角也延伸至艺术品市场。欧盟新推的艺术品信贷案对超过欧元的货物和服务交易进行跟踪，当然包括艺术品和艺术品交易，画廊必须将超过欧元的艺术品和交易双方的身份进行报备。中国2006年出台《艺术品信贷》，但主要是监管金融领域的大额交易和可疑交易，对艺术品市场则缺乏监管，即使是高度疑似的天价艺术品洗钱个案，也缺乏立案调查的法律依据。

　　 缺乏上面3大机制，中国艺术品市场隐含着庞大的非法和犯罪交易，银行在此背景下轻易推出艺术品抵押贷款，则很容易被不法分子利用。理论上不法分子可以把他老爸的国画炒高来进行抵押贷款，不断炒高并不断抵押贷款，借新钱还旧债，只要炒高国画价格的速度远高于贷款利息，不法分子就可以源源不断地创造新财富，最终将富可敌国。如果有大量银行推出艺术品抵押贷款，就会有大量的不法分子炒高他爷爷的书法来买下一个城市。

　　 缺乏监管的中国艺术品市场的艺术品价格完全是由炒家决定的，近几年，几个炒家几年内就把某类艺术品价格炒高几百倍的例子已经比比皆是了，中国艺术品市场有可能演变成一个庞大的庞氏骗局模式。前几年中国文交所的艺术品份额交易就是因为快速放大这种艺术品的庞氏骗局，导致出现一些社会，才被全面禁止交易。中国的银行业轻易推出艺术品抵押贷款，无疑是为中国艺术品市场可能的巨大庞氏骗局买单，也为中国艺术市场的不法分子建造了华丽的犯罪天堂。

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